在最近召開(kāi)的新能源汽車保險(xiǎn)發(fā)展交流會(huì)上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任何浩表示，從保險(xiǎn)視角來(lái)看新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)特征主要表現(xiàn)在：技術(shù)成熟度與普及度直接影響車輛賠付成本；電池特性導(dǎo)致較傳統(tǒng)燃油汽車更易發(fā)生自燃；電力驅(qū)動(dòng)汽車時(shí)噪音小不利于保護(hù)行人安全；部分廠商回收事故電池,使真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法充分暴露；新能源車使用者的風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異等方面。

平安財(cái)險(xiǎn)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車的出險(xiǎn)率要比傳統(tǒng)燃油汽車高出12個(gè)百分點(diǎn)。而從出險(xiǎn)的主要原因來(lái)看，雖然新能源汽車和傳統(tǒng)燃油車相似，都是因碰撞導(dǎo)致的，但需要注意的是，在碰撞致?lián)p的關(guān)鍵零部件上，新能源汽車搭載的動(dòng)力電池遠(yuǎn)比傳統(tǒng)燃油車的發(fā)動(dòng)機(jī)更脆弱。

由太平洋保險(xiǎn)公布的一組數(shù)據(jù)顯示，在其承保的20129起新能源車出險(xiǎn)事故當(dāng)中，涉及到動(dòng)力電池?fù)p失的案件有236起，占比是1.2%。其中更換動(dòng)力電池總成的有29起，占到整個(gè)電池?fù)p失案的12%。同時(shí)，對(duì)比傳統(tǒng)燃油車出險(xiǎn)事故發(fā)現(xiàn)，新能源汽車的核心動(dòng)力損毀率是發(fā)動(dòng)機(jī)損失事故的3倍。

這些研究數(shù)據(jù)的背后是目前新能源汽車行業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的眾多亂象。據(jù)了解，其存在的問(wèn)題主要有：新車成交價(jià)明明是政府補(bǔ)貼后的價(jià)格，保費(fèi)卻按補(bǔ)貼前的價(jià)格收；明明是同一款車型,車險(xiǎn)費(fèi)用卻可以相差千元；車輛第二年理應(yīng)按折損價(jià)核算保費(fèi)，但保額仍是新車價(jià)……隨著新能源汽車市場(chǎng)的快速發(fā)展，這些圍繞在它們身上的保險(xiǎn)亂象也將愈加明顯。

究其原因，從整車角度來(lái)講，一方面，新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)作為新生事物，存在的諸多不規(guī)范是缺少規(guī)矩和監(jiān)管造成的；另一方面，保費(fèi)偏高則是因?yàn)樾履茉雌嚨捏w量太小，缺乏大數(shù)據(jù)支持，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司只能按燃油車測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)對(duì)新能源汽車采取了相對(duì)保守的系數(shù)級(jí)別。

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而作為新能源汽車的關(guān)鍵零部件之一，電池中國(guó)網(wǎng)認(rèn)為，動(dòng)力電池標(biāo)準(zhǔn)不完善也影響著保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理吳曉紅就坦言，動(dòng)力電池的安全性能非常關(guān)鍵，不了解安全性能，保險(xiǎn)公司就無(wú)法為新能源汽車核算出一個(gè)合理的保險(xiǎn)價(jià)格，也無(wú)法設(shè)計(jì)出一款合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。動(dòng)力電池的性能如何，標(biāo)準(zhǔn)是否完善，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

至于用什么樣的標(biāo)準(zhǔn)去評(píng)估安全？什么樣的標(biāo)準(zhǔn)才是一個(gè)好的標(biāo)準(zhǔn)？UL能源與電力科技部大中華區(qū)工程部總監(jiān)馮金朝認(rèn)為，它首先既要兼顧經(jīng)濟(jì)性，也要兼顧安全性，而且要把握好能量密度和安全之間的界限——如果標(biāo)準(zhǔn)太嚴(yán)，很少人能做到;如果太松，能量密度達(dá)到了，卻缺乏安全。一個(gè)好的標(biāo)準(zhǔn)還要與時(shí)俱進(jìn)，電池在發(fā)展過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)也要相應(yīng)更新。好的標(biāo)準(zhǔn)，則需要整車企業(yè)、動(dòng)力電池企業(yè)、檢測(cè)認(rèn)證、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方的共同參與制定。

中國(guó)汽車工程研究院董事長(zhǎng)李開(kāi)國(guó)曾表示，汽車產(chǎn)業(yè)的變化促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)在費(fèi)率厘定以及定損理賠上的變化?！半姵亻_(kāi)始購(gòu)買的時(shí)候價(jià)錢很高，但它的殘值很低，且可修復(fù)性比較差，甚至是不可修復(fù)的，這就使得未來(lái)整個(gè)保險(xiǎn)和維修的價(jià)值鏈發(fā)生變化，這也是保險(xiǎn)行業(yè)必須要面對(duì)的新問(wèn)題?！?/p>

好消息是，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)連同汽車行業(yè)已經(jīng)將新能源汽車專用險(xiǎn)提上議程，據(jù)其內(nèi)部人士透露，其細(xì)則最快將于2018年年中公布。在此之前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將在4月份公布的最新版本的車輛零整比（整車所有的裝車配件的價(jià)格總和和整車銷售價(jià)格的比值）上，首次把目前市場(chǎng)上暢銷的部分新能源車型納入其中。

從保險(xiǎn)公司目前掌握的賠付數(shù)據(jù)來(lái)看，新能源汽車尤其是動(dòng)力電池的風(fēng)險(xiǎn)研究還有待加強(qiáng)。面對(duì)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，其后市場(chǎng)的建設(shè)還遠(yuǎn)沒(méi)跟上。因此，動(dòng)力電池企業(yè)要高度重視標(biāo)準(zhǔn)、法規(guī)和監(jiān)管的作用，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)生產(chǎn)、管理和運(yùn)營(yíng)。以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)為媒，通過(guò)過(guò)硬的產(chǎn)品品質(zhì)，助推新能源汽車保險(xiǎn)等后市場(chǎng)的健康發(fā)展。